Konut kredisi ile ev almak, nakit alıma göre birkaç ek adım içerir ve bu adımların sırasını bilmek hem zaman hem para kazandırır. Bu rehberde Sincan ve Etimesgut'ta krediyle ev alacakların ön onaydan tapu gününe kadar izlemesi gereken yolu özetledik.
Ev aramadan önce: ön onay ve gerçekçi limit
Krediyle alımda en sık yapılan hata, önce evi bulup sonra bankaya gitmektir. Bunun yerine ev aramaya başlamadan önce bankanızdan ön onay almanızı öneririz. Banka; gelirinizi, mevcut borçlarınızı ve kredi notunuzu değerlendirerek size kullanabileceğiniz yaklaşık tutarı ve vadeyi söyler.
Kredi tutarının konut değerine oranı ve vade sınırları BDDK düzenlemeleri ve bankaların kendi politikalarıyla belirlenir; bu oranlar zaman zaman değişir. Bu yüzden internetteki eski oranlara değil, başvurduğunuz bankanın güncel koşullarına bakın.
Evin krediye uygun olup olmadığını kontrol edin
Her ev krediye uygun değildir. Bankalar uygulamada şu konulara bakar:
- Tapunun kat mülkiyetli veya şartları sağlayan kat irtifaklı olması,
- Yapı kullanma izin belgesinin (iskân) durumu,
- Tapuda haciz, ihtiyati tedbir gibi engelleyici şerhlerin bulunmaması,
- Projeye aykırılık veya yıkım kararı gibi bir sorun olmaması.
Beğendiğiniz bir ilanı kesinleştirmeden önce bu bilgileri satıcıdan veya emlak danışmanınızdan isteyin. Sincan satılık daire ilanlarımızda tapu ve iskân durumunu sorduğunuzda net yanıt veriyoruz.
Evrak ve ekspertiz aşaması
Ev belli olduktan sonra bankaya kimlik, gelir belgesi ve konuta ait tapu bilgileriyle başvurursunuz. Banka, bağımsız ve lisanslı bir değerleme uzmanını ekspertiz için görevlendirir. Uzman evi yerinde inceler, tapu ve belediye kayıtlarını kontrol eder ve bir değer belirler.
Kredi tutarı bu değerle doğrudan ilişkilidir. Ekspertiz değeri satış bedelinin altında çıkarsa kullanabileceğiniz kredi azalabilir ve peşinat ihtiyacınız artabilir. Bu nedenle kesin söz vermeden önce ekspertiz sonucunu beklemek ya da kapora sözleşmesine krediyle ilgili bir şart eklemek akıllıcadır.
Sigortalar ve sözleşme
Konut kredisinde Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) poliçesi şarttır; tapu devrinde de DASK poliçesi istenir. Banka ayrıca konut sigortası ve hayat sigortası talep edebilir. Bu poliçeleri bankadan almak zorunda olup olmadığınızı ve farklı bir sigortacıdan alma imkânınızı sorun.
Kredi sözleşmesini imzalamadan önce sözleşme öncesi bilgi formunu okuyun; faiz, toplam geri ödeme, dosya masrafı, erken kapama koşulları ve ödeme planını tek tek kontrol edin.
Tapu günü: ipotek ve ödeme aynı anda
Krediyle alımda tapu devri ve ipotek tesisi genellikle aynı randevuda yapılır. Satıcı tapuyu size devreder, banka da aynı işlemde konut üzerine ipotek koyar ve kredi tutarını satıcının hesabına aktarır. Peşinatın nasıl ve ne zaman ödeneceğini önceden yazılı olarak netleştirin; güvenli ödeme yöntemleri için bankanızdan bilgi alın.
Sincan ve Etimesgut'taki taşınmazların tapu işlemleri Etimesgut-Sincan Tapu Müdürlüğü'nde yapılır. Harç ve masraf kalemleri için tapu harcı ve tapu masrafları yazımıza göz atabilirsiniz.
Faiz, vade ve toplam maliyeti karşılaştırın
Bankaları yalnızca aylık faiz oranına göre karşılaştırmak yanıltıcı olabilir. Asıl bakmanız gereken, kredinin toplam geri ödeme tutarı ve yıllık maliyet oranıdır. Dosya masrafı, ekspertiz ücreti, zorunlu tutulan sigortalar ve ipotek giderleri bu maliyete eklenir.
- Aynı vade ve tutar için en az iki üç bankadan ödeme planı isteyin.
- Vadeyi uzatmanın aylık taksiti düşürdüğünü ama toplam faiz yükünü artırdığını unutmayın.
- Erken kapama veya ara ödeme yapmak istediğinizde uygulanacak koşulları sorun.
- Maaş müşterisi olmak gibi şartlara bağlı indirimlerin süresini ve şartı bozarsanız ne olacağını öğrenin.
Son olarak kredi taksitinin, gelirinizdeki olası bir dalgalanmada da ödenebilir düzeyde kalmasına dikkat edin. Krediyle ev almak uzun soluklu bir taahhüttür; ilk yıllardaki rahatlık kadar sonraki yılların öngörülebilirliği de önemlidir.
Sık yapılan hatalar
- Ön onay almadan kapora vermek,
- Ekspertiz, dosya ve ipotek masraflarını bütçeye katmamak,
- Tapuda gerçek bedelin altında satış bedeli beyan etmeyi kabul etmek,
- Aylık taksitin yanına aidat, ısınma ve sigorta giderlerini eklememek.
Toplu taşıma bağlantısı da kredi kararınızı etkileyebilir; M3 metro hattı ve Başkentray'a yakın bölgelerde ulaşım masrafı daha öngörülebilir olur. Bölgeleri karşılaştırmak için bölgeler sayfamıza bakabilirsiniz.
Sıkça sorulan sorular
Kat irtifaklı daireye konut kredisi çıkar mı?
Uygulamada birçok banka kat irtifaklı konutlara da kredi kullandırır; ancak inşaatın tamamlanma durumu ve projenin uygunluğu gibi ek şartlar arar. Kesin cevap için başvuracağınız bankaya evin tapu bilgileriyle sorun.
Ekspertiz ücretini kim öder?
Ekspertiz ücreti genellikle kredi başvurusunu yapan alıcıdan tahsil edilir. Tutar bankaya ve değerleme şirketine göre değişir; başvuru sırasında bankanızdan öğrenebilirsiniz.
Kredi parası satıcıya ne zaman geçer?
Genellikle tapu devri ve ipotek tesisi tamamlandığında banka kredi tutarını satıcının hesabına aktarır. Süreç bankaya göre küçük farklılıklar gösterebilir.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, hukuki veya mali danışmanlık yerine geçmez. Oran ve tutarlar değişebilir; işlem öncesi güncel mevzuatı, tapu müdürlüğünü veya mali müşavirinizi kontrol edin.
